全球数字货币金融牌照、头部及交易所申请

随着区块链行业的发展完善，越来越多的交易所都想办理正规的数字货币支付牌照。目前支持办理数字货币牌照的国家美国，日本，韩国，澳大利亚，加拿大，马耳他，泰国，爱沙尼亚，越南，柬埔寨等国家都可以申请数字货币支付牌照，上述国家都有国家颁发的数字货币牌照。



办理牌照都需要什幺条件呢？首先就是注册当地的公司，开立账户，这是重要条件，才有资格申请数字货币支付牌照。



相对来说，办理美国，澳大利亚，爱沙尼亚，马耳他是最佳选择。



牌照分几类：一类是数字货币现货的；一类是数字货币的期货、期权等衍生品的。

一般地讲，现货牌照申请门槛低，衍生品牌照申请难；现货往往是2c；衍生品往往是2b(broker)。



一、牌照



目前能够拿到数字货币牌照的国家不算多，想泰国，澳洲，爱莎尼亚，美国，马耳他等国家的牌照比较热门一些，其中知名度比较高的是澳洲和美国，美国MSB（Money Services Business）被火币申请成功以后，不管是价格还是品牌方面都算是很高的了，有人会问了，办理一个牌照会很难吗想想看，能够申请的也就那幺几个国家，即使可以申请也未必能够申请下来的，所以价格方面都是其次 ，比较好办理的也就是美国，澳洲，爱沙尼亚。



之前火币宣布获得了美国MSB（Money Services Business）牌照，引发很多交易所的关注和讨论，而随着STO规则在美国SEC动态监管下逐渐趋于成熟，很多交易所也开始咨询相关事务，并提供MSB、牌照申请服务。



1、美国



美国各个州对数字货币交易的态度不尽相同。华盛顿州于2017年4月通过了5031号法案，规定了数字货币交易所需要申请牌照，同时要求独立第三方审核，并要求购买一定金额的“风险保证债券”，这个保证金大小与其前一年进行的交易额相关。



美国其他州也在积极对数字货币交易平台实施牌照化管理。纽约州金融服务局(NYDFS)于2015年6月发布了“BitLicense监管框架”，同年9月，波士顿创业公司Circle获得了第一张BitLicense，但在2016年12月，该公司宣布放弃数字货币交易所业务，转而将重点放在支付方面。后来，纽约州金融服务部(NYDFS)正式授予加密货币交易所Coinbase在该州经营业务的许可证BitLicense。除了BitLicense，NYDFS向比特币创业公司Gemini信托公司和itBit信托公司授予了银行执照。



2017年7月25日，加密货币交易平台运营商LedgerX LLC获得美国商品期货交易委员会(CFTC)的批準，正式成为一家受美国联邦监管的合法数字货币交易所及衍生品合约清算所。



值得注意的是，日本最大数字货币交易所bitFlyer已获得美国伊利诺伊州运营牌照、BitLicense，该公司目前已经获得44个美国州政府和其他海外地区的运营许可。



2017年3月7日，美国证监会（SEC）发布公告表示，一个被承认的数字货币交易所必须与证券交易所做同样的合规，而且对政府和公众完全披露技术细节和财务风控原则，也应该预留可被审计的保证金。换言之，美国的数字货币交易所需要与现有的金融交易所或者合规机构共同持牌并受监管。



美国MSB数字货币牌照



美国 MSB（Money Services Business）牌照是由 FinCEN（美国财政部下设机构金融犯罪执法局）监管并颁发的金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司。範围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移（包括数字货币/虚拟货币）、ICO发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。在美国从事上述相关的相关业务的公司，必须向申请 MSB 牌照，才能合法地运营。



2018 年 3 月，美国财政部和证监会曾明确强调，MSB 是虚拟货币交易所及其管理者，在美国境内从事数字资产的相关业务，必须在 FinCEN 注册 MSB 牌照。 MSB 牌照能够帮助易派支付进入美国市场，有机会实现虚拟货币与美元之间的交易，这将极大有利于区块链平台发展。



申请美国MSB数字货币牌照的必要条件之一是注册美国的一家公司。



注册美国公司需具备以下条件：



1、申请条件：一位以上的公司董事及股东（无国际限制的自然人或法人），有效的身份证明文件（身份证或护照）。



2、名称选择：公司名称没有任何限制，只要查册没有重名即可；一般名称后面冠以CORP (CORPORATION), LTD (LIMITED), INC (INCORPORATED)或CO (COMPANY) 、LLC等字样。注册时请附上两个或以上的公司名称，以免因每选择无法使用时而延误。公司成立前，公司名称可获名费预留半年。



3、注册资本：不同的洲，注册资本不一样，一般为50000美金（详细请参考各洲的注册地址），不需要验资及到位。在注册公司时，需要说明公司成立时发行的股票数额。通常公司初始发行的股票数额为3000-50000股。可以在公司成立后任何时候增加贵公司股票发行的数量。



3、股份分配：申请注册美国公司每个股东所占的股份比例( % )。



4、注册地址：规定要有当地的注册地址(参加我司秘书服务可提供美国本土的注册地址)。



公司注册办理时间： 20-25个工作日。



办理牌照的必要第二步準备是开设美国银行账户。



牌照申请工作包括：



MSB牌照的金融业务方案设计

準备与撰写申请材料

向美国财政部递交MSB牌照的申请

申请过程中，负责回答由美国财政部及FINCEN提出的问题。

若美国财政部及FINCEN需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交

办理完成后牌照查询方式：登陆美国财政部MSB网址查询



补充：美国MSB牌照



投资者认可



美国的公司法律及金融业监管非常完善，拥有美国牌照，会让您的数字货币交易平台更受全球投资者的认可。



获得权威批準



获得美国财政部的权威批準，您可以在美国及全球开展相关业务，即代表对数字货币平台的合规监管。



成为一线平台



MSB牌照也是全球数字货币交易机构标配的牌照。Coinbase，Bitfinex，Poloniex，火币网等平台均持有此牌照开展经营。



多元化服务



MSB牌照準许货币兑换及发送服务，使您可以更好地满足客户需求，提供更加多元化的服务。



美国MSB牌照



MSB全称Money Services Business，美国MSB牌照是由Fincen(美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的一类金融牌照，主要收监管对象是金钱服务相关的业务与公司，包括了数字货币、虚拟货币的交易，ICO发行，以及外汇兑换， 国际汇款等等的业务。在美国从事上述相关的相关业务的公司，必须向申请MSB牌照，才能合法地运营。



监管条件



美国注册成立的公司。



美国合法地址。



美国境内的银行账户。



公司联系电话。



对合规专员或股东进行背景调查。



拥有适当的业务架构，良好的内部监 控系统，以及公司人员具备一定的数字货币发行行业的资质和经验。



财务状况及偿还能力良好。



最少任命两名负责人员，其中至少一名负责人员必须是公司董事，另外至少一名负责人作为合规专员。



*上述资料，只需提供一名公司董事即可

MSB牌照所需提交的材料



美国公司基本资料料，包括公司税号。



美国公司股东、董事详细个人资料料（护 照扫描件，个人电话，住址等，股东最好有美国SSN）



美国办公室地址



服务类型，参考MSB服务类型列表。



总交易金额：列出前12个月内每个单独月份，MSB发行的金融产品或服务的总交易金额超过$ 100,000的列表。



提供银行行账户信息（开户行、账户号码、 银行分行地址）



合规专员联系方式



分支机构（如果有运营网点）



*上述材料，如果客户无需準备，我们为客户安排。



牌照申请工作



MSB牌照的金融业务方案设计



準备与撰写申请材料



向美国财政部递交MSB牌照的申请



申请过程中，负责回答由美国财政部及FINCEN提出的问题。



若美国财政部及FINCEN需要我们提 供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交，如Product Disclosure Statement



在这里插入图片描述



2、马耳他



马耳他是欧盟成员国，也是英联邦成员国。是一个资本主义国家，经济高度发达。是一个位于地中海中心的岛国，有“地中海心脏”，“欧洲的乡村”之称“。官方语言为马耳他和英语。马耳他是一个高度发达的资本主义国家，经济以服务业和金融业为主，旅游业是马耳他主要的外汇来源。马耳他同100多个国家和地区有贸易关系，欧盟是马耳他最重要的贸易伙伴。另外，马耳他社会保障体系较为完备，实行免费教育，免费医疗及退休保险制。



马耳他政府高度支持区块链行业，币安就是在94出国去的马耳他当时并没有立法，马耳他总理接见币安负责人，区块链行业纷纷进驻马耳他。马耳他负责数字货币牌照的部门是MFSA。



马耳他[3]，被称为区块链和数字货币的天堂，对数字货币及交易所的政策也在日益完善。2018年4月，马耳他内阁通过了《虚拟金融资产法案》（Virtual Financial Assets Bill，简称VFA法案）和《马耳他数字创新管理局法案》（Malta Digital Innovation Authority Bill，简称MDIA法案）。



VFA法案授予马耳他金融服务局（MaltaFinancial Service Authority，简称MFSA）监管交易所必要的权力，如发布指令、採纳规则、向交易所索取信息、终止ICO进行等。而MDIA法案则设立了“马耳他数字创新管理局”（Malta Digital Innovation Authority，简称MDIA），该局将负责有关的牌照和注册等问题。



此外，马耳他联合协调委员会（Joint Co-ordination Board，简称JCB）将会在MDIA与传统部门职务出现重合时，负责进行协调工作。同时，马耳他作为欧盟的一员，在其境内设立交易所可能还需要满足欧盟反洗钱指令等有关规定。



申请马耳他数字货币牌照需要哪些条件：



首先必须是一个区块链企业公司由资深的区块链从业人员组成，需要注册马耳他公司，提交公司名称注册人信息。







公司注册要求至少 1 位董事；至少 1 位秘书



公司注册流程

（1）签署代理协议

（2） 注册公司核名，在企业管理局备案

（3）在当地银⾏存⼊股本（1 200 欧元起）

（4）起草公司章程⼤纲及细则，在⼯商登记处备案（股东本⼈或授权律师签名）

（5） 企业管理局审核通过并颁发公司经营执照和认证的公司章程

（6）申请企业增值税号

（7）开⽴公司银⾏账户（⾮必选）



公司注册⽂件每位个⼈股东及董事，需提供下列⽂件供尽职调查：

（1） 护照公证件或律师验真件

（2）近三个⽉住址账单原件或验真副本

（3）银⾏推荐信原件若股东为公司，需提供下列⽂件供尽职调查：

（4）公司注册证书副本MISC

（5）公司章程⼤纲及细则副本（需注明公司股东及董事⼈员身份）个⼈担任公司秘书职务亦需提供护照复印件⽤以完成公司尽职调查



合规和法律⽂件

4.1. 注册登记所得税，并每年提交⼀份纳税申请表

4.2. 提交公司年度利润报告（包括公司信息、股权、股东及董事）（包括审计、年检、报税）



MISC附件⼀：⻢⽿他有限公司注册服务费⽤标準项⽬

描述 类别 费⽤标準公司注册注册⻢⽿他有限公司 必选 € 8 000申请增值税号

[1]⾮必选选€ 500开户服务 银⾏账户开⽴

[2]⾮必选 € 3 000 起年度服务

[3]公司秘书服务 ⾮必选 € 3 000 + 18% VAT年度审计服务 必选 € 2 000 起 + 18% VAT年度财会费⽤ 必选 € 5 000 起 + 18% VAT第⼆年起的公司地址登记服务 ⾮必选 € 800 + 18% VATVAT 退税服务 必选 € 2 500 + 18% VAT公司营业税退税服务 必选 € 1500 + 18% VAT第三⽅服务公证认证服务必选预收 € 1 000.00



根据实际发⽣多退少补翻译服务⽂件验真服务国际快递服务



[1] 若公司不在⻢⽿他当地运营则可不注册增值税号；若公司有⽀出⾏为，建议申请增值税号

[2] ⼄⽅有权根据甲⽅注册的⻢⽿他有限公司所属⾏业及经营範围来选择合适的传统银⾏/在线银⾏/⾦融机构进⾏开户

[3] 该项下所有单项的费⽤为⼀年期的价格申请交易所牌照，我们的费用是十万欧元，这十万欧元包含我们的服务费、律师费、上交易所币的属性测试等。除了这十万欧元，还有2.4万欧元的政府申请费如果您要注册交易所牌照的话，我们会赠送您8000欧元的公司注册。



3、澳大利亚



澳大利亚数字货币交易公司的要求：



新牌照要求将把 AML/CTF 规则应用于交易数字货币的企业(如比特币交易所)。



更具体地说，数字货币交易商将被要求:

1、在澳洲的数字货币交易商必须办理 AUSTRAC，并提供所以的业务详情。如提供数字货币交易的公司没有办理 AUSTRAC 的牌照，可能会导致监禁两年或AUD105,000 罚款，或两者兼而有之。

2、建立和维护 AML/CTF 计划，以确定、减轻和管理他们可能遇到的洗钱和恐怖主义融资风险。

3、识别并验证客户身份。

4、报告可疑的活动和涉及法币交易，超过 AUD10,000 或更多(或等值)到 AUSTRAC。

5、对交易、客户识别和 AML/CTF 项目保持 7 年的特殊记录。



注册澳大利亚数字货币交易公司：办理 AUSTRAC 的牌照，必须是拥有一家澳大利亚的公司，才能申请注册。注册澳大利亚公司需具备以下条件：



1、拟注册澳大利亚公司的名称三个（英文），其中两个为备选，名称以 PTY LTD或 PTY LIMITED 结尾；

2、公司在澳洲的注册地址，联系电话，传真以及邮箱，如果该地址属于租用，则需要提供租赁者的姓名，确认租赁者同意将该地址作为公司注册地址；

3、公司拟在澳大利亚的业务性质，经营方向；

4、澳大利亚公司董事，最少一人，其中必须有一人为澳洲居民，需提供个人资料：出生年月、出生地、现住地址，联系方式包括联系电话及电子邮箱。能为客户提供澳大利亚当地董事的雇佣服务。

5、澳大利亚公司股东，最少一人，没国籍限制，股东董事可为同一人。需提供个人资料：出生年月、出生地、现住地址，联系方式包括联系电话及电子邮箱；

6、公司注册负责人 Director 的个人资料（出生年月、出生地、现住地址，联系方式包括联系电话及电子邮箱）；

7、澳大利亚公司的董事或股东的股份详细分配情况，默认股份数量为 100 股，股价按照每股 1 澳币设置。



注册澳大利亚商业号码 ABN 消费税 GST 申报需提供以下材料：

1、公司的澳大利亚公司号 ACN；

2、公司负责人董事的个人税号 Tax File Number；

3、公司注册负责人董事的个人资料（出生年月、出生地、现住地址，联系方式包括联系电话及电子邮箱）；

4、公司拟在澳大利亚的业务性质，经营方向；

5、公司在澳洲的注册地址，联系电话，传真以及邮箱；

6、选择申报 GST 的方式：每季度申报或者年度申报。



澳大利亚公司银行账户办理时间：办理牌照的必要第二步準备是开设澳大利亚银行账户。

澳大利亚当地董事可以协助客户开办澳大利亚银行的公司账户，详细资料如下：澳大利亚有多家非常良好的银行，供客户公司办理。



澳大利亚公司请提供如下附件：



公司注册证书；

公司税号

澳大利亚当地董事的个人 ID 扫描件

所有股东（持股 10%以上）的护照扫描件

澳大利亚当地董事的近三个月的地址证明扫描件（显示客户地址和名字的账单）

所有董事及股东（持股 10%以上）的客户的电子签名*开户时间由银行工作量多少来定，一般情况下当天客户开户。获得整套的网上银行资料，需要两周左右的时间。

AUSTRAC 牌照办理服务内容：牌照申请工作包括：

l 协助客户办理董事的无犯罪记录公证；

l 撰写数字货币交易商的商业计划书、以及运营方案；

l 準备与撰写申请材料；

l 撰写反洗钱条例及反恐怖组织融资条例，以及条例的日常操作方案；

l 向澳大利亚 AUSTRAC 及 ASIC 递交牌照的申请；

l 申请过程中，负责回答由 AUSTRAC 和 ASIC 提出的问题。

l 若 AUSTRAC 和 ASIC 需要我们提供其余文案或相关说明，我们将负责撰写及提交，如 Product Disclosure Statement发布于



4、爱沙尼亚



爱沙尼亚公司注册



A1公司设立方案一，通过股东申请电子居留卡进行注册



A2公司设立方案二，通过我司直接提供当地快速通过注册



B公司注册可选服务



B1注册地址Registered office address;



B2当地联络人



B3增值税登记申请（营业额大于 40000 欧元时，则需要申请 VAT）



C爱沙尼亚数字货币牌照申请



C1公司登记的政府费用State fee for company registration;



C2编写和提交加密许可证的应用程式 Preparation and submission the application for the cryptocurrency licenses



C3与虚拟货币交换虚拟货币的服务 service of exchanging a virtual currency against a fiat currency



C4虚拟货币钱包服务提供商 provider of a virtual currency wallet service



C5起草《洗钱和恐怖融资预防法》所要求的第一版内部规则



Drafting the first version of internal rules required by the Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act;



C6起草《国际製裁法》规定的第一种内部规则 Drafting the first version of internal rules required by the International Sanctions Act;



C7收集客户资料 Collecting required documents from the client;



C8向经济活动登记机关提交申请书的国家费用 State fee for submitting the application to the Register of Economic Activities.



爱沙尼亚数字货币牌照申请时间：4-6周



注：1. 如营业额大于 40000 欧元时，则需要申请 VAT2. 如公司董事均是欧盟外成员，需指定公证处/律所等专职人员担任公司的联络人。3. 工签：爱沙尼亚公司实际运营 5 个月后，公司董事可以申请工作签证。如是特殊人才， 需要提供特殊人才证明；董事的工资收入不得低于三倍当地平均工资。



爱沙尼亚公司注册流程



爱沙尼亚的电子居留卡



如何申请:



文件

A) 身份证复印件



B) 护照式数位照片



C) 意向声明



提交申请

支付政府费用，然后等确认电邮。

检查申请

爱沙尼亚警察和移民局进行背景调查。完成该过程后，通过电子邮件通知您。

拿起 e-Residency 套件

在您的应用程式中选择的位置收集 e-Residency 套件



带上您提交的身份证



提交指纹



客户必须在可用的接送地点领取他的 e-Residency 套件。 如果他的国家没有接送地点，我们可以在另一个国家安排接快递服务。 请确保所选的位置客户有权进入。客户需要预留一个可接受文件的地址，如没有，可以选用快递邮寄。



爱沙尼亚公司注册：



最低股东人数： 1



最低董事人数：1



最低缴足股本: 2500 EUR (可以推迟付款)



核验企业的名称是否可用。



获取爱沙尼亚的地址和联系人。



在公司注册门户网站注册公司。通过门户网站可以付政府费用。然后也应该汇入股本，或选择推迟汇入股本。



您提交的申请将在最长一个工作日内进行审核。任何通知都将通过电子邮件发送。



由于商业範围，则必须获得相关许可证。在经济活动登记册（Register of economic activities）网站上可以找到信息。



5、日本



2017年4月，日本金融厅（FSA）颁布《支付服务法案》，对加密货币交易所进行强力监管，该法案规定了交易所的运营标準，并承认比特币是一种合法货币。



法案规定所有交易所必须在9月底前向当局备案，并提供相应的资产评估和财务报表，以确保符合新的法案要求；此外所有日本国内的比特币交易所必须获得财政部和FSA的授权，否则不能作为虚拟货币交易所运行。



同年9月13日，日本比特币交易所Coincheck宣布已经获得FSA下发的第一张虚拟货币交易所牌照，整个9月里共11家数字货币交易所获得FSA颁发的首批数字货币交易所运营许可，另外17家数字货币运营商则正在接受审核。



相关规定要求日本比特币交易所维持最低资本-準备金要求、分离客户账户、採取AML和KYC操作。



FSA在9月24日表示，从10月1日起，将会把日本的虚拟货币交易所放在全方位监管的框架之下，这包括监控交易所内部系统、检查客户资产保护机制，以及可能的现场检查。



6、瑞士



2017年7月，瑞士政府表示正在为金融科技Fintech制定一个法律框架，新规定于7月5日通过，8月生效。



在新推出的计划中，瑞士政府建立了一个数字货币监管“沙箱”，旨在为比特币初创企业创造一个更宽松的环境。



随后9月，瑞士金融市场监管机构（FINMA）下令关闭三家没有得到经营授权、涉嫌数字货币诈骗的公司。



FINMA在10月首次向一家比特币公司MovingMedia颁发了监管合规牌照。



Moving Media是瑞士注册的直接次级金融中介机构（DSFI），获得合规牌照意味着该公司严格遵守AML和KYC规定，并接受FINMA监管。



瑞士对待数字货币的态度一向开明，FINMA甚至表示希望支持ICO市场，推动新的区块链技术发展，并发布了一系列指导原则，意在让企业知道该如何遵守反洗钱和证券法规。



2018年初，由瑞士、英国、澳大利亚、德国、土耳其五国金融持股专家们为首，以打造全球数字货币通用交易标準为目标创立了ALLCCTC（币心网），它是由瑞士银行支援下诞生的一家数字货币金融交易所。



7、泰国



泰国一直积极地寻求对数字货币和相关产业的监管之道，是世界上最早对数字资产有明确法令的国家之一。



2018年6月,泰国颁布了《2018年数字资产企业法》（TheRoyal Decree on the Digital Asset Businesses B.E. 2561 2018），该法律授权泰国证券交易委员会（The Securities and Exchange Commission，简称SEC）负责数字货币及相关业务的注册、授予牌照等事项。



法案将数字资产业务分为数字资产交易中心、数字资产经纪商、数字资产经销商（其职能与数字资产交易中心相似，但在交易中心外进行交易）、其它业务共四大类。



法案还规定，交易所等数字资产业务的经营者必须获得牌照，SEC建议该牌照应由财政部长授予，且数字资产业务的经营者必须遵守金融机构的共同规则，包括具有可吸收各种风险的充足资金、为客户的资产提供安全保障、提供网路安全、採用KYC规则和AML保护措施等。



2017年11月27日下午，泰国一家持牌的数字货币交易所THcion正式成立，并得到了泰国央行和商务部许可，该交易所在2017年12月正式面向全球运营。



2019年2月，泰国财长阿披萨在内阁例会后接受媒体访问时透露了当局将放宽国内数字货币投资交易监管限制的措施。阿披萨表示，已经责令泰国证券交易局起草就相关细则，尤其是在风险防控方面。预计相关工作进展将会在接下来的1个月内清晰。泰国政府想要让数字货币交易合法化就必须尽快完成立法工作。但随后，针对所有已经投资加密数字货币、或是从事数字货币交易的泰国银行、以及参与及为数字货币交易提供平台的金融机构，泰国央行已经发布了一份通告，其中特别提醒这些银行不要进行数字货币交易或其它相关服务。泰国央行还特别强调，数字货币在泰国不是法定货币。



2月12日，泰国证券交易委员会秘书长RapeeSucharitakul却表示，如果加密数字货币通过线上平台交易的话，他们没有办法禁止，只能告诫投资者注意ICO欺诈。



关于数字货币牌照申请之前有政策说是8月14日前申请截止，是否是这样？



泰国SEC：要在8月14日之前截止数字货币牌照申请只是针对已经在泰国开设数字货币业务的公司；对于新申请的公司没有截止日期。



申请数字货币业务的外资公司是否可以独资?



泰国SEC: 这个主要看DBD颁发的执照的类型，如果DBD颁发了外商独资企业营业执照，对于SEC来说是没有问题的。



申请牌照的公司注册资金是否需要全部实缴?



泰国SEC：是的，需要实缴注册资金，而且要检查DBD文件上关于注册资金的备注信息。中心化业务实缴注册资金需要5000万泰铢以上，去中心化业务实缴注册资金需要1000万泰铢以上。



申请牌照的费用主要包括那些？



泰国SEC：除了注册资金之外，SEC会每年以交易额为基数按0.002%和0.001%分别对中心化和去中心化业务收取年费; 此外，申请成功后还需要一次性缴纳125-250万泰铢不等的牌照费；另外，在申请时还需要缴纳申请费大概几万泰铢。



申请牌照的周期大概有多长？泰国SEC：我们部分的审核期大概在90天之内，另外还需要报给财政部批大概还需要60天。



SEC审核批準的重点在哪里？



泰国SEC：审核方面很多，但首先是要做真实性和合法性审核，其次会在专业方面对系统架构、数据安全、客户交易等方面进行审核。具体我们有一套指导文件。



交易所运营后是否需要向AML反洗钱办公室汇报？



泰国SEC：是的，需要。每月要提交反洗钱报告。



目前是否有获得牌照的公司？



泰国SEC：目前还没有，都在排队申请。【2019-01-10】



8、加拿大



加拿大是全球对数字货币立法最透明的国家之一，并且对数字货币的定性比较明确，认为数字不具备货币属性，加拿大中央银行行长Stephen Poloz在今年1月25日表示加密货币在技术上是证券。



加拿大证券管理员（CSA）在2017年8月24日发出监管通知，确认加拿大证券法对加密货币及相关交易和市场操作的潜在适用性并为市场参与者提供分析这些要求的指导。



2017年9月7日，加拿大不列颠哥伦比亚省证券委员会(BCSC)给专注于加密货币投资的First Block Capital颁发了首个比特币基金牌照，该公司被授予注册为投资基金经理和免税市场经销商，以经营比特币投资基金。BCSC表示，“首个牌照的发放更加便利于比特币投资，同时为BCSC提供独特的机制来监控这一快速发展领域的运营。”



2017年10月，加拿大安大略省证券委员会(OSC)在推特上宣布支持数字货币和ICO，称“数字货币有潜力改变加拿大人正在使用的金融设备方式，“我们强烈支持该领域的创新……我们将制定灵活的方案，并且认为和企业以及投资者的合作非常重要，如此才能找到一种正确的平衡。”除了提供服务帮助企业遵守证券法之外，OSC还成立了一个专门的团队，帮助发行数字货币。



9、菲律宾



菲律宾中央银行（BSP）自2017年2月就开始积极部署将数字货币交易所纳入监管範围，希望能够规範这种新兴市场，推动其有序发展。



目前，该央行已经发放了该领域的第一批交易所许可证，将继续实施相关规範举措，菲律宾中央银行已向当地两家比特币交易所发放了许可证。该国央行行长Nestor Espenilla Jr表示，“加密货币交易所的基础很小但是却在快速增长——这就是为什幺我们决定要让他们进行登记，央行正在主动将交易所纳入到央行监管框架中。”随后，BSP也在积极审查数字货币交易所的注册申请。后来，菲律宾证券交易委员会(SEC)的Emilio Aquino也曾表示，“我们将把这种所谓的虚拟货币作为可能的证券，在这种情况下，我们将运用证券监管法规。”也就是说，SEC和BSP在共同探索将数字货币作为筹资的金融工具，SEC也正考虑将众筹中使用的某些代币分类为证券，而银行将通过注册渠道进行交易，以满足监管规定要求，同时在BSP监管下提供数字货币交易服务。



10、韩国



待补充



11、新加坡



新加坡一直以来对数字货币和相关产业十分友好，据非小号统计，目前有包括DigiFinex、CoinTiger、DragonEx21在内的21家交易所设立于新加坡。



新加坡金融管理局（MonetaryAuthority of Singapore，简称MAS）于2017年11月发布了《数字代币发行指引》（A Guide to Digital Token Offerings）[1]，该指引指出，数字货币的发行平台、财务顾问和代币交易平台，需要根据《证券期货法》和《财务顾问法令》获取相应牌照，并符合反洗钱、反恐怖主要融资等要求。此外，MAS表示交易所在未经授权的情况下，不得擅自在交易所上架带有证券期货属性的数字货币。



新加坡金融管理局（MAS）2019年1月31日已向当地8个数字货币交易所提出警告，不要在MAS没有授权的情况下进行证券类型代币或期货合约的交易。此外，该局还要求一个ICO发行商停止在新加坡发行它的数字货币。



MAS提醒这些交易所，只要代币符合新加坡《证券暨期货法》（SFA）中证券或期货合约的定义，都必须获得MAS的批準才能在平台上交易。若先前已上架这类型的代币，必须立即停止交易，直到被授权为MAS认可的方能继续交易。



新加坡金融管理局向当地8个数字货币交易所提出警告



而被MAS喊停的ICO项目，是因为它的代币代表着该公司的股权，且没有提供MAS认可的募股公开说明书，因此违反了SFA的规定。发行商已停止代币的发行，同时採取补救措施，以便符合MAS法规，来自新加坡投资者的资金亦已先行归还。



MAS重申，提供、推广或交易数位代币的发行商、中介和平台有责任确保它们遵守了所有相关法律。MAS资本市场董事总经理特助Lee Boon Ngiap表示：新加坡的数位代币交易所和ICO数量一直在增加，如果它们是正当业务，我们看不到限制它们的必要。但如果任何数位代币交易所、发行商或中介违反了我们的证券法，MAS将採取坚定的行动。社会大众应该要知道，如果他们选择不受监管的交易所，或是投资违反MAS规定的代币，他们就无法受到法规的保障。



2019年1月14日，《支付服务法案》通过新加坡国会审议，已被正式立法。新加坡教育部部长Ong Ye Kung代表新加坡金管局（MAS）表示，MAS将于近期向相关产业进行咨询，并正式出台这项法案的执行办法和豁免条款。



新加坡《支付服务监管框架》（Payment Service Bill）于2018年11月19日提交国会，进行一读；在这之后的一个月时间，国会议员对其进行了仔细研究。Bplus也在之前的文章《重磅|新加坡央行提交<支付服务法案>，将为交易所发放牌照？》中初步分析了这一框架下的牌照制度以及可能受影响的产业。



据MAS官网1月14日的通告，在经过二读并通过国会审议后，这一框架已被正式立法，并被命名为《支付服务法案》（Payment Service Act）。



这项法案将直接影响众多在新加坡市场中的数字货币交易所、钱包及OTC平台，并将从风控和合规两个方向对相关业务进行全面监管。



值得注意的是，法案的监管範围是所有在新加坡市场有实际运营的相关机构，而不仅限于注册地在新加坡的机构。



正式出台后，相关机构将有6个月的时间向MAS备案。



1-到底哪些业务受《支付服务法案》监管？



刚刚通过的《支付服务法案》参考了香港、澳大利亚及日本等国的相关立法，并整合了新加坡现有的《支付系统法案》（PSOA）及《货币兑换及转账服务法案》（MCRBA）；在这一法案下，两条监管框架并行，他们分别是：“指定製度”和“牌照制度”。



其中，“指定製度”授权MAS指定某一大型支付系统以保持经济稳定；或在“一家独大”时指定另一支付系统加入竞争，以杜绝垄断市场的可能性。



“大型支付机构”牌照



在新加坡经管局新通过的《支付服务法案》下，两条监管框架并行，他们分别是：“指定製度”和“牌照制度”。



其中，“指定製度”授权新加坡经管局(下称：MAS)指定某一大型支付系统以保持经济稳定；或在“一家独大”时指定另一支付系统加入竞争，以杜绝垄断市场的可能性。



而“牌照制度”则是为了更好顺应市场灵活性而设置的监管框架，其中共设有三类牌照：“货币兑换”牌照；“标準支付机构”牌照；和“大型支付机构”牌照。



第一类“货币兑换”牌照：



仅限于货币兑换服务，监管方向与现有的MCRBA法案类似；因业务本身的商业规模较小，涉及的风险也较低，因此该牌照的监管範围也较小。



第二类“标準支付机构”牌照：



监管上述7种服务任意组合而成的商业，但对支付或转账额度上限有要求，即一年中平均每月涉及的金额不超过300万新币，或，一年中平均每日涉及的电子支付流水不超过500万新币。由于额度较小，这一牌照的申请要求也较低，为创新型金融企业提供类似“永久沙盒”的宽松环境。



第三类“大型支付机构”牌照：



监管超过“标準支付机构”牌照所设额度的所有业务。因涉及的金额更大，风险更高，牌照审批要求也更严格，监管範围也更广。



总结来看，新加坡的数字货币交易所在涉及到支付型代币交易时(支付型代币，如：比特币)，均需要申请第三种“大型支付机构”牌照。



2 "受认证的市场运营者"牌照



当涉及到提供构成证券、衍生品合约或信托单位的代币时，交易平台就需要经过MAS批準，获得受认证的市场运营者（Recognised Market Operator，“RMO”）牌照，除非另有豁免。目前，已经获得或正在申请RMO牌照的数字货币交易所有以下两家：



一：新加坡交易所（SGX）和新加坡政府投资公司淡马锡（Temasek）的全资子公司Heliconia资本管理公司共同投资的iStox平台。据悉，iSTOX将在获得所需批準后立即投入使用，该平台将根据法律，为投资者提供证券型通证的投资机会，还计划允许STO持有人通过二级交易平台获得流动性。



二：全球私人资本平台CapBridge在新闻发布会上表示，MAS已批準其相关实体CapBridge Platform运营一个证券交易所作为RMO，旗下1exchange成为首个合法私人证券交易所，并计划提供数字货币交易。



从目前的申请案例及Bplus合规团队的分析，随着“大型支付机构”牌照的出台，有很大可能，未来的数字货币交易所只需申请“大型支付机构”牌照或RMO牌照中的一种：



RMO属于传统的资本市场牌照，申请难度较大，申请周期在12个月以上，获得RMO牌照的交易所极大可能将被豁免“大型支付机构”牌照。



其他未获得牌照的交易所则可以申请流程更加简便的“大型支付机构”牌照。



3 新加坡数字货币交易所需做的準备



首先，新加坡数字货币交易所需要尤其注意MAS监管中极其重要的部分：反洗钱条令。



不管是申请“大型支付机构”牌照还是RMO牌照， 交易所均需要满足以下针对反洗钱限制(AML/CFT)的具体要求：



Take appropriate steps to identify, assess and understand their money laundering and terrorism financing (ML/TF) risks（採取适当步骤，以识别、评估和了解他们的洗钱和恐怖主义融资（ML / TF）风险）;



develop and implement policies, procedures and controls – including those in relation to the conduct of customer due diligence and transaction monitoring, screening, reporting suspicious transactions and record keeping – in accordance with the relevant MAS Notices, to enable them to effectively manage and mitigate the risks that have been identified（制定和实施包括与客户尽职调查和交易监控，筛选，报告可疑交易和记录保存相关的政策，程式和控制 - 根据相关的MAS通知，使其能够有效管理并降低已发现的风险）;



perform enhanced measures where higher ML/TF risks are identified, to effectively manage and mitigate those higher risks（在确定更高洗钱及恐怖主义风险的情况下执行增强措施，以有效管理和降低这些高风险）;



monitor the implementation of those policies, procedures and controls, and enhance them if necessary（监督这些政策，程式和控制的实施，并在必要时予以增强）。



此外，交易所还需要满足MAS对安全方面的基本要求，包括平台技术风险管理体系、用户认证、用户数据加密、交易所数据加密、防止服务器攻击等。



其中，交易所对各类数据的保护方面需要準备符合新加坡法律的用户协议、保密条款等法律文件以满足基本的风控要求。



值得一提的是，未来新加坡将对数字货币交易所带来的盈利进行徵税；也就是说，需要申请牌照的交易所均需对其用户提供给相应的纳税“指南”以提示用户在交易中产生的盈利将被收取一定比例的个人所得税。



总结来看，在不断完善的监管制度下，新加坡仍是代币领域的合规首选地。



Bplus合规团队希望本文能够让众多注册或运营在新加坡的交易所对MAS的监管法规有一个更加清晰的认识；我们也已整理出一套完善的牌照申请流程及必备资料，为计划提交牌照申请的企业提供服务。



12、瑞士



瑞士对数字货币一直持开放态度，瑞士金融市场监督管理局（Swiss Financial Market Supervisory Authority，简称FINMA）于2018年2月份发布了《ICO指导方针》[9]。该方针第3.7条规定，数字货币交易所应受《瑞士反洗钱法案》（Swiss Anti-Money Laundering Act，简称AMLA）调整。



此外，瑞士公司的纳税要求较高，普遍在12%以上。但鑒于各州的税率标準都有所不同，市场参与者可以考虑在税率较低的州设立交易所，例如有“加密谷”之称的楚格（ZUG）。



13、塞席尔



塞席尔是印度洋中西部的一个群岛国家，对数字货币的态度较为宽松。据“非小号”数据显示，截至目前，共有包括BitMEX、火币Pro、JEX、K网在内的18家数字货币交易所注册于塞席尔。



目前，塞席尔并没有针对数字货币交易所制定专门的法律法规，但如果能获得塞席尔传统的金融牌照，则能有效减少设立交易所的合规风险。



14、百慕大



百慕大[8]拥不仅有良好的区块链创业环境，也有较为完善的相关法律体系。2018年4月，百慕大金融管理局（The Bermuda Monetary Authority，简称BMA）发布了《虚拟货币业务法》（Virtual Currency Business Act 2018），该法案明确规定了开设虚拟货币电子交易所属于经营“虚拟货币业务”（Virtual Currency Business），且经营该业务需要向BMA申请牌照。



牌照分为F类和M类两种，两种牌照的持有者均可以从事部分或所有上述的虚拟货币业务。虽然申请者可以自行选择申请的牌照的种类，但是最终颁发何种牌照将由BMA决定。



15、直布罗陀



直布罗陀政府十分支持加密社区的建设和发展，该国证券交易所甚至下设了“直布罗陀区块链交易所”（Gibraltar Blockchain Exchange，简称GBX）为机构投资者服务。



直布罗陀于2017年12月通过了《金融服务条例2017（分布式账本技术提供商）》（Financial Services(DistributedLedger Technology Providers) Regulations 2017），该条例对包括交易所在内的“分布式账本技术提供商”（Distributed Ledger Technology Providers）做出了定义：在直布罗陀境内，经营以分布式记账技术为基础的储存或转移价值的业务。



经营该类业务需向直布罗陀金融服务委员会（Gibraltar Financial Services Commission，简称GFSC）申请“分布式记账技术供应商许可证”（DLT Providers License）。金融服务委员将会为申请者提供申请指导，并对所申请项目的性质和复杂程度作出评估。



二、头部交易所



1、OKCoin



2017年10月30日，OKcoin宣布已经通过投资、合作等方式拿到了世界多国数字资产交易的牌照，



7月12日，OKcion正式宣布进军美国数字资产市场，已获得MSB牌照，提供多种出入金渠道，目前已接入Epay、Noblebank及Silvergate。

11月22日，OKCoin宣布，已经拿到菲律宾政府金融科技及虚拟货币交易所经营的牌照，可以合规为菲律宾用户提供服务。



2、火币



3月24日，加密货币交易平台火币网通过官方微博宣布，火币美国(HBUS)已经在美国监管机构的指导下获得MSB牌照，这意味着HBUS可以在美国的大多数州开展币币交易。



9月12日，火币集团宣布控股在日本拥有合法牌照的BitTrade交易所。火币日本团队与BitTrade团队将进行合并，在日本展开合法经营。BitTrade在2016年创立，持有日本金融厅(FSA)授权颁发的数字资产牌照。目前日本有16家机构拥有此合法牌照。火币未来将与BitTrade团队进行整合，开拓日本市场。



3、币安



3月22日，马耳他总理Joseph Muscat在在Twitter向币安网伸出橄榄枝，称欢迎币安来马耳他，将为全球一流金融公司打造最适宜的栖息地。



6月18日，币安同泽西岛经济与工业协会Digital Jersey签署合作备忘录，币安将在泽西岛开设合规中心与一个数字货币交易所。



9月11日，币安与马耳他证券交易所签署了一份谅解备忘录，将启动一个新的数字交换证券令牌交易所。



由此可见，要拿到交易所牌照，对头部的大型交易所来说也并非易事，必须要有过硬的条件以及雄厚的资本背景，那些新型或小型交易所想拿到牌照更是难上加难。


(转自 知乎)